中國日報8月27日電 據(jù)中國人民銀行官方消息，目前數(shù)字人民幣試點正在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試。針對當(dāng)前數(shù)字貨幣試點進(jìn)展情況，未來是否會進(jìn)一步擴大試點范圍，以及其他相關(guān)熱點問題，《中國日報》近期邀請中國銀行原行長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)協(xié)會區(qū)塊鏈研究組組長李禮輝進(jìn)行了專訪。

記者：目前數(shù)字貨幣試點開展的情況如何？是否具備進(jìn)一步擴大試點的條件？

李禮輝：從目前試點情況來看，一些小規(guī)模的應(yīng)用場景已經(jīng)得到了驗證，有了公開的案例。但試點范圍仍然相對較小，涉及人數(shù)較少，真正擴大試點范圍可能還需要一定的時間。未來，數(shù)字貨幣試點可以考慮逐步推廣，前提是保證底層技術(shù)和系統(tǒng)平臺達(dá)到穩(wěn)定運行的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用場景的設(shè)計能夠滿足大眾需求，并且具有一定的市場競爭力。

從進(jìn)展程度來看，今年年內(nèi)或明年年初進(jìn)一步擴大數(shù)字貨幣的試點范圍是有可能的，但能否較快推廣至全國還需要觀察。

如果數(shù)字貨幣試點進(jìn)一步推開，首先需要滿足規(guī)?；煽窟\行的基本條件，即滿足“超大市場級別業(yè)務(wù)”和“高并發(fā)”的需求?！俺笫袌觥敝敢坏┰圏c擴大，將會涵蓋中國經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的主要區(qū)域，范圍廣，消費人口密集。“高并發(fā)”指在技術(shù)層面可以保證數(shù)字貨幣系統(tǒng)能夠同時并行處理相當(dāng)多的用戶請求。如果試點擴展到港澳地區(qū)，還要考慮相應(yīng)的制度安排。涉及到數(shù)字貨幣跨境使用的，要有綜合化的技術(shù)平臺進(jìn)行對接。

從技術(shù)層面來看，在試點過程中應(yīng)當(dāng)形成相應(yīng)的數(shù)字貨幣研發(fā)、應(yīng)用、市場推廣等標(biāo)準(zhǔn)，且在成熟的時候接受第三方的審核與認(rèn)證。在實驗期間存在的一些問題，需要在現(xiàn)有的試點安排過程中加以解決，這樣在擴大試點之后才能有更加穩(wěn)固的基礎(chǔ)。

從制度層面來看，在正式發(fā)行數(shù)字法幣之前，監(jiān)管部門還應(yīng)當(dāng)出臺相關(guān)的法規(guī)以完善對整個系統(tǒng)的規(guī)定和監(jiān)管措施，這將需要一個更長的準(zhǔn)備周期。

記者：對于目前廣泛使用的第三方支付平臺，數(shù)字人民幣有何競爭優(yōu)勢？

李禮輝：對比現(xiàn)在廣泛使用的第三方支付平臺，例如支付寶和微信支付，數(shù)字人民幣最大的區(qū)別是其采用了“賬戶松耦合+數(shù)字錢包”的模式。在該模式下，不需綁定銀行賬戶，可以滿足用戶面對面時的離線交易，即交易雙方在脫網(wǎng)的情況下可將終端設(shè)備相互貼近，利用近場通訊功能實現(xiàn)價值的交換，這也是數(shù)字貨幣相較于第三方支付的一項重要突破。另外在大額支付方面，數(shù)字貨幣可能也會有一定的突破。

央行數(shù)字貨幣能否替代第三方支付，主要取決于它的便捷性、可靠性和安全性，以及運維及使用成本的高低。如果經(jīng)過試點，數(shù)字貨幣的應(yīng)用可以達(dá)到一定的規(guī)模，之后能否替代第三方支付則是一個市場選擇的過程，這期間也可借鑒第三方支付機構(gòu)的市場化運作機制，采取相應(yīng)的激勵手段，解決科技研發(fā)、系統(tǒng)維護(hù)、市場運行等方面的效率問題。

從當(dāng)前的設(shè)計角度來看，未來數(shù)字貨幣在一定程度上取代銀行卡可能是一種更為確定的趨勢。預(yù)計央行數(shù)字貨幣將在很長一段時期內(nèi)和成熟的第三方支付平臺并行，成為主要的支付工具，而不會很快產(chǎn)生替代效應(yīng)。

記者：數(shù)字貨幣的發(fā)行將如何助力人民幣國際化進(jìn)程？

李禮輝：中國央行的數(shù)字貨幣要走出國門還需要解決一系列的問題，最重要的是金融制度方面的溝通和銜接。經(jīng)過多年的推進(jìn)，人民幣國際化取得了一些成績。在2020年第一季度，國際貨幣基金組織公布的官方外匯儲備貨幣構(gòu)成數(shù)據(jù)中，人民幣在全球外匯儲備占比達(dá)到2%以上，是2016年人民幣加入特別提款權(quán)SDR一攬子貨幣后的最高水平。但與美元、歐元相比，人民幣距離成為真正的國際貨幣，還有一定的差距。

推動人民幣國際化的重要基礎(chǔ)是維持人民幣幣值的穩(wěn)定，主要依托中國經(jīng)濟的長期平穩(wěn)健康發(fā)展。目前，在經(jīng)常項目賬戶中，貿(mào)易和服務(wù)項下的人民幣跨境流動基本上已不存在限制。在進(jìn)一步開放資本項目方面，還要綜合考慮外部環(huán)境，主要是發(fā)達(dá)經(jīng)濟體近期實施的超寬松貨幣政策和財政刺激帶來的外溢效應(yīng)，以及國際資本市場中的投機行為對國內(nèi)資本市場的沖擊。在開放資本項目的同時，需要特別關(guān)注金融安全的問題。在此過程中，也會受到來自外部的阻力。

數(shù)字人民幣的跨境使用，需要和國外的平臺進(jìn)行對接，還會涉及貨幣互換制度的相關(guān)安排，因此需要更為復(fù)雜的基礎(chǔ)和條件，是一個逐步推進(jìn)的過程，也會對整個國際金融市場的制度設(shè)計產(chǎn)生相應(yīng)的影響。

而數(shù)字貨幣的設(shè)計目標(biāo)在現(xiàn)階段是替代紙幣和流通中的現(xiàn)金，即M0，主要應(yīng)用于日常消費、零售支付的場景，尚不會成為金融交易和跨境投資中使用的工具。